Wil je je woning aanpassen, meer ruimte creëren of je woning echt je eigen maken? Dan is het een goede tijd om je huis te verbouwen. Goed oriënteren op de kosten is hierbij het halve werk. Je wilt de verschillende opties van betalen en geld lenen goed vergelijken. Let op: geld lenen kost geld!
Hoe kun je een verbouwing financieren 2020
Je kunt een verbouwing op verschillende manieren betalen. Mogelijk heb je genoeg spaargeld om de renovatie mee te betalen, wil je een persoonlijke lening afsluiten of je hypotheek uitbreiden voor het verbouwen. Met renoveren kom je vaak ook in aanmerking voor subsidies, die helpen met het betalen. Controleer ook altijd of je een mogelijke rente of aflossingen van een lening in je budget passen, zelfs als je inkomen minder zouden worden binnen een paar jaar. Let op: geld lenen kost geld!
Het bedrag van de verbouwingslening berekenen
Je huis verbouwen doe je vaak niet zelf, maar laat je meestal door vakmannen doen, die natuurlijk betaald moeten worden. Daarom is het belangrijk om een persoonlijke offerte, liefst zelfs meerdere, voor je verbouwing te aanvragen, zodat je de juiste informatie hebt en kunt vergelijken welke gemiddelde kosten je kunt verwachten. Zo weet je voor hoeveel geld je een verbouwingslening wilt aanvragen en kun je je oriënteren op de verschillende leningen. Elke lening is anders: een hypotheek, doorlopend krediet of andere leningen hebben verschillende voorwaarden en kunnen een variabele of vaste rente aanbieden. Je kunt je woning ook zonder verbouwingslening opknappen, als je het geld al hebt. Dan hoef je geen extra lening af te sluiten.
Hoe de renovatie betalen
Omdat er verschillende opties zijn om een verbouwing te betalen, is het slim om te kijken welke het beste past. Als je bijvoorbeeld een dakkapel van 4.000 euro wilt laten aanleggen, kun je deze verbouwing betalen met spaargeld of een lening. Als je meer dan 31.000 euro spaargeld hebt, is dit vaak de beste betaal optie. Bij minder dan 31.000 euro spaargeld is een lening afsluiten meestal de beste manier voor financieren.
Onvoorziene extra kosten inplannen
Een van onze tips: kijk altijd of de prijs die je betaalt de totaalprijs is of dat er nog verschillende extra kosten bijkomen. Controleer ook wat er allemaal precies in de prijs zit inbegrepen. Als je dan weet wat de totaalprijs voor je verbouwing is, zorg dan voor een extra 5 procent marge voor onvoorziene kosten. Dan hoef je geen extra lening af te sluiten of extra kosten te maken als je al aan het einde van je budget bent, maar nog niet klaar bent met je woning.
Je eigen spaargeld gebruiken
Het is meestal het goedkoopst om de kosten van een verbouwing met eigen spaargeld te financieren. Dan hoef je geen leningen te vergelijken en geen rekening te houden met aflossen, rente of voorwaarden van je bank. Het hangt natuurlijk af van de kosten van de verbouwing en de hoogte van je spaargeld. Met meer dan 30.846 euro aan spaargeld per partner is het een goed idee om dit te gebruiken voor je verbouwing. Dan moet je namelijk belasting gaan betalen over je spaargeld, wat per jaar veel extra kosten kan maken.
Je huidige hypotheek uitbreiden
Je kunt mogelijk je huidige hypotheek verhogen om de verbouwing te bekostigen. Vanwege de hoge afsluitkosten is het verhogen van de hypotheek pas interessant bij verbouwingskosten van meer dan 25.000 euro. Houd in de berekening van de afsluitkosten ook rekening met een aflossingsperiode van 30 jaar. Een hypotheek heeft vaak een lagere rente dan een andere lening omdat 30 jaar een lange looptijd is.
Advies voor nieuwe hypotheek lening aanvraag
Moet je de hypotheek nog afsluiten? Zorg dan dat de aanvraag voor deze hypotheek al voor een hoger bedrag is dan je nu wil lenen. Voor de verbouwing van je huis betaal je dan geen extra kosten, zoals notariskosten, bij de verhoging van je hypotheek. Let wel op: je kunt niet meer lenen dan de waarde van je eigen woning. Alleen als je energiebesparende maatregelen wilt nemen in je huis kun je een hogere hypotheek aanvragen. Dan kun je maximaal 106% van je woning waarde lenen.
Persoonlijke lening afsluiten
Een derde optie om geld te lenen voor een verbouwing is het afsluiten van een persoonlijke lening. De looptijd hiervan is maximaal 15 jaar en de rente ligt vaak hoger dan de rente van je hypotheek. De rente is aftrekbaar als je het geld inzet voor verbetering van je huis met de verbouwing (bijvoorbeeld energiebesparende maatregelen, een oude badkamer naar nieuwe badkamer financiering of een verhoogde markt waarde) en als je het tijdens de looptijd aflost.
Kenmerken persoonlijke lening
Een voordeel van de persoonlijke lening is dat je een vaste aflossing hebt, die ook de rente bevat. Tussendoor extra aflossen is vaak niet boetevrij, maar je hebt wel een vaste rente. Omdat je zelf de looptijd kunt afspreken zijn de maandelijkse kosten lager bij deze lening. Geld lenen met een persoonlijke lening is een goede optie als je weet hoeveel geld je nodig hebt voor je verbouwing financieren.
Doorlopend krediet aanvragen
Een andere manier van geld lenen voor verbouwing is om een doorlopend krediet af te sluiten, wat wel lijkt op een persoonlijke lening, maar toch andere voorwaarden heeft. Hierbij heb je een onbeperkte looptijd en spreek je een limiet van het krediet af, waarna je het geld leent wat je dan nodig hebt. Je betaalt alleen rente over het leenbedrag, waardoor je in de praktijk vaak een lagere rente betaalt dan bij een volledige lening. Het geld dat je hebt afgelost, kun je weer opnemen indien nodig. Een verbouwing financieren met een doorlopend krediet is een goede optie als je niet de hele lening meteen opneemt, of als je denkt later nog extra geld nodig te hebben.
Geen lening, maar krediet
Dit soort krediet heeft een variabele rente door de onbeperkte looptijd. Kijk dus goed naar de voorwaarden en let op de rente. Je hebt per maand een vaste hoeveelheid voor het aflossen, waar rente en aflossing in verwerkt zijn. Als je meer leent, zal er een lagere hoeveelheid van dit bedrag naar het aflossen van de lening gaan en meer naar de rente. Extra aflossen is boetevrij, waardoor je bij deze soort verbouwingslening veel vrijheid hebt. De rente is alleen niet aftrekbaar bij deze soort lening, in tegenstelling tot een persoonlijke lening.
Subsidies voor meer besparing
Als je gaat verbouwen, dan kun je soms aanspraak maken op subsidies. Hierdoor hoef je minder te lenen voor een verbouwing van je eigen woning. Er zijn meerdere mogelijkheden om extra te besparen op je verbouwing.
Geld lenen vergelijken, loop je besparing niet mis
Als huiseigenaar geld lenen? Dat doe je bij een specialist in goedkope hypotheken. Vergelijk het grootste aanbod van leningen en bespaar tot €700,- per jaar.Direct besparen?
- Met energiebesparende maatregelen kun je voor subsidies in aanmerking komen. Je investering wordt over een periode langzaam terugbetaald omdat je minder energielasten betaalt voor je eigen woning.
- Lees alle suggesties over besparingen, kosten en mogelijke subsidies goed door om te kijken wat van toepassing is op jouw huis en verbouwing.
- Energiebesparing kan je honderden euro’s per jaar besparen, lees hierover alle suggesties.
