Als je graag je woning aanpast om meer ruimte te creëren of om je woning eigen te maken is het een goede tijd om je huis te verbouwen. Het is verstandig om de verschillende opties van betalen en geld lenen goed vergelijken.
Een verbouwing bekostigen in 2022
Je kunt een verbouwing op meerdere manieren betalen. Mogelijk heb je genoeg spaargeld om de renovatie te bekostigen, wil je een persoonlijke lening afsluiten of je hypotheek uitbreiden voor het verbouwen. Let op: geld lenen kost geld! Controleer of een mogelijke rente of aflossingen van een lening in je budget passen, zelfs als je inkomen zou kunnen afnemen binnen een paar jaar. Hier krijg je makkelijk en snel de beste deal
Belastingaftrek
Als je geld leent voor een verbouwing zijn de rente en kosten die je daarvoor betaalt onder bepaalde voorwaarden van je inkomen fiscaal aftrekbaar. Dat geldt voor een persoonlijke lening en een hypotheek. Je moet dan wel bij de Belastingdienst kunnen aantonen dat je het geld voor de verbouwing hebt gebruikt.
Belastingadviseur
Als je zelf moeite hebt met het regelen van je belastingzaken kun je contact opnemen met een belastingadviseur. Een belastingadviseur zal je kunnen helpen om allerlei zaken rondom belasting voor je te verduidelijken en uit te zoeken. Dat scheelt je een hoop moeite!
Het bedrag van de verbouwingslening berekenen
Veel mensen besteden de renovatie uit. Het is belangrijk om een aantal persoonlijke offertes voor je verbouwing te verzoeken. Zo zie je welke gemiddelde kosten je ongeveer kunt verwachten. Tip: Je kunt vaak over de prijs onderhandelen in de witgoed-, badkamer- en keukenbranche. Blijf hierbij realistisch. Het gebeurt niet vaak dat je meer dan 30% korting krijgt.
Jezelf vooraf oriënteren op allerlei verschillende soorten leningen
Elke lening voor verbouwing werkt anders: een hypotheek, doorlopend krediet en andere leningen hebben allemaal afhankelijk van elkaar andere voorwaarden. Ze kunnen je bijvoorbeeld een variabele of vaste rente aanbieden. Je kunt je woning ook zonder verbouwingslening opknappen, als je het geld al hebt.
Onvoorziene kosten
Probeer extra budget voor onvoorziene kosten in te bouwen. Het is bovendien verstandig om voordat je akkoord gaat te bekijken of de prijs op de offerte de totaalprijs is. Op sommige offertes worden bijkomende kosten achterwege gelaten. Op het moment dat je zeker weet dat de prijs de totaalprijs is zorg je voor een extra 5% marge voor onvoorziene kosten.
Reserveer 5% van je budget voor onvoorziene kosten
Je eigen spaargeld gebruiken
Het is meestal het goedkoopst om de kosten van een verbouwing met spaargeld te financieren. Het hangt af van de kosten van de verbouwing en de hoogte van je spaargeld. Met meer dan €30.846 aan spaargeld of ander vermogen per partner is het een goed idee om te gebruiken voor je verbouwing. Vanaf dat bedrag moet je belasting betalen over je persoonlijke reserves.
Persoonlijke lening afsluiten
Een derde optie om geld te lenen voor een verbouwing is het afsluiten van een persoonlijke lening. De looptijd hiervan is maximaal 15 jaar en de rente ligt vaak hoger dan de rente van je hypotheek. De rente is aftrekbaar als je het geld inzet voor verbetering van je huis met de verbouwing. Denk dan bijvoorbeeld aan het toepassen van energiebesparende maatregelen of wanneer je een oude badkamer naar een nieuwe badkamer wil financieren. Het is bovendien aftrekbaar als je het tijdens de looptijd aflost.
Persoonlijke lening
Een van de voordelen van een persoonlijke lening voor een verbouwing is dat je een vaste aflossing doet, die ook de rente bevat. Tussendoor extra aflossen is vaak niet boetevrij, maar je maakt wel gebruik van een vaste rente. De hoogte van de boete kan per kredietverstrekker verschillen. De maandelijkse kosten zijn over het algemeen lager bij deze lening. Een persoonlijke lening is een hele goede optie als je weet hoeveel geld je gaat gebruiken om je verbouwing te financieren.
Advies voor een hypotheek lening aanvraag
Het afsluiten van een hypotheek met voor een nieuw huis werkt iets makkelijker. Zorg ervoor dat de aanvraag voor deze hypotheek al voor een hoger bedrag is dan je nu wil lenen. Voor de verbouwing van je huis betaal je dan geen extra kosten bij de verhoging van je hypotheek. Bij extra kosten denk je bijvoorbeeld aan notariskosten. Je kunt tegenwoordig profiteren van de laagste rente. Let wel op: je kunt niet meer lenen dan de waarde van je eigen woning op dit moment is.
Een hoger bedrag lenen is enkel mogelijk als je energiebesparende maatregelen wil toepassen in de woning. Dan kun je namelijk maximaal 106% van de waarde van je woning lenen.
Doorlopend krediet
Een van de veelgestelde vragen is of het mogelijk is om een doorlopend krediet af te sluiten voor een verbouwing. Bij doorlopend krediet is er sprake van een onbeperkte looptijd. Je spreekt vooraf een limiet van het krediet af, waarna je het geld leent wat je dan wil gebruiken. Je betaalt alleen rente over het leenbedrag, waardoor je in de praktijk vaak een lagere rente betaalt dan bij een volledige lening. Het geld dat is afgelost kun je weer opnemen indien nodig. Een verbouwing bekostigen met een doorlopend krediet is een goede optie als je niet de hele lening direct opneemt, of als je denkt op een later moment nog extra geld nodig te hebben.
Geen lening, maar krediet
Dit soort krediet heeft een variabele rente doordat het een onbeperkte looptijd betreft. Lees dus vooraf naar de voorwaarden en let op de rente. Je betaalt een vast bedrag per maand voor het aflossen, waar rente en aflossing al in verwerkt zijn. Extra aflossen is boetevrij, waardoor je bij deze soort verbouwingslening veel vrijheid hebt. De rente is helaas niet aftrekbaar bij deze soort lening voor verbouwing, in tegenstelling tot een persoonlijke lening. Dat is meteen ook het grootste nadeel.
Vergelijk
Geld lenen vergelijken, loop je besparing niet mis
Als huiseigenaar geld lenen? Dat doe je bij een specialist in goedkope hypotheken. Vergelijk het grootste aanbod van leningen en bespaar tot €700,- per jaar.Direct besparen?
- Met energiebesparende maatregelen kun je voor subsidies in aanmerking komen. Je investering wordt over een periode langzaam terugbetaald omdat je een lager bedrag aan energielasten betaalt voor je eigen woning.
- Lees alle suggesties over besparingen, kosten en mogelijke subsidies goed door om te kijken wat van toepassing is op jouw huis en verbouwing.
- Energiebesparing kan je honderden euro’s per jaar besparen, lees hierover alle suggesties.
