Wil je graag je woning aanpassen, meer ruimte creëren of je woning echt je eigen maken? Dan is het een goede tijd om je huis te verbouwen. Goed oriënteren op de kosten is hierbij het halve werk. Het is verstandig om de verschillende opties van betalen en geld lenen goed vergelijken.
Hoe kun je een verbouwing financieren 2021
Je kunt een verbouwing op meerdere manieren betalen. Mogelijk heb je genoeg spaargeld om de renovatie te bekostigen, wil je een persoonlijke lening afsluiten of je hypotheek uitbreiden voor het verbouwen. Let op: geld lenen kost geld! Met renoveren kom je vaak in aanmerking voor subsidies. Zo’n subsidie kan je helpen de verbouwing te bekostigen. Controleer altijd of een mogelijke rente of aflossingen van een lening in je budget passen, zelfs als je inkomen zou kunnen afnemen binnen een paar jaar. Hier krijg je makkelijk en snel de beste deal
Belastingaftrek onder een aantal voorwaarden
Leen je geld voor een verbouwing? Dan kun je de rente en kosten die je daarvoor betaalt onder bepaalde voorwaarden van je inkomen voor de belasting aftrekken. Dat geldt voor een persoonlijke lening en een hypotheek. Je moet dan wel bij de Belastingdienst kunnen aantonen dat je het geld voor de verbouwing hebt gebruikt.
Een belastingadviseur inschakelen
Als je zelf moeite hebt met het regelen van je belastingzaken is het slim om een belastingadviseur in te schakelen. Een belastingadviseur zal je kunnen helpen om allerlei zaken rondom belasting voor je te verduidelijken en uit te zoeken. Dat scheelt je een hoop moeite!
Het bedrag van de verbouwingslening berekenen
Je huis verbouwen doe je vaak niet zelf. Veel mensen kiezen ervoor om de renovatie aan vakmannen uit te besteden. Zij zullen vanzelfsprekend betaald moeten worden. Om die reden is het belangrijk om een aantal persoonlijke offertes voor je verbouwing te verzoeken. Zo verkrijg je de juiste informatie en kun je vergelijken welke gemiddelde kosten je ongeveer kunt verwachten.
Probeer over de prijs te onderhandelen
Tip: Je kunt vaak over de prijs onderhandelen in de witgoed-, badkamer- en keukenbranche. Blijf hierbij vriendelijk en realistisch. Het gebeurt niet vaak dat je meer dan 30% korting krijgt.
Jezelf vooraf oriënteren op allerlei verschillende soorten leningen
Met een aantal offertes in hand weet je voor hoeveel geld je een verbouwingslening wil aanvragen. Op die manier zal je jezelf beter kunnen oriënteren op allerlei soorten leningen. Elke lening voor verbouwing is namelijk anders: een hypotheek, doorlopend krediet en andere leningen hebben allemaal afhankelijk van elkaar andere voorwaarden. Ze kunnen je bijvoorbeeld een variabele of vaste rente aanbieden. Je kunt je woning ook zonder verbouwingslening opknappen, als je het geld al hebt. Dan hoef je geen extra lening af te sluiten.
Hoe ga je de renovatie betalen?
Omdat er verscheidene opties zijn om een verbouwing te financieren, is het slim om te kijken welke het beste bij je situatie past. Als je bijvoorbeeld een dakkapel van €4.000 wil laten aanleggen, kun je ervoor kiezen om deze verbouwing met gespaard geld of een lening te financieren. Als je meer dan €30.846 spaargeld hebt, is het in de meeste gevallen voordeliger om de dakkapel met je reserves te bekostigen. Bij een bedrag lager dan €30.846 gespaard geld is een lening voor verbouwing afsluiten meestal de beste manier voor financieren.
Onvoorziene extra kosten inplannen
Een van onze belangrijkste tips is om te allen tijde extra budget voor onvoorziene kosten in te bouwen. Het is bovendien goed om voordat je akkoord gaat te bekijken of de prijs op de offerte de totaalprijs is. Op sommige offertes worden bijkomende kosten namelijk achterwege gelaten. Controleer welke kostenposten in de totaalprijs zijn meegenomen. Op het moment dat je zeker weet dat de prijs de totaalprijs is zorg je voor een extra 5% marge voor onvoorziene kosten.
Voorkom een hoop onnodige problemen
Door die extra marge in te bouwen loop je een stuk minder risico op het moment dat je voor onvoorziene kosten komt te staan. Je hoeft dan bijvoorbeeld geen extra lening af te sluiten omdat je al aan het einde van je budget bent. Het is nu eenmaal bij elke verbouwing zo dat de totaalprijs aan het eind van de rit hoger is dan vooraf ingeschat.
Reserveer 5% van je budget voor onvoorziene kosten
Je eigen spaargeld gebruiken voor een verbouwing
Het is meestal het goedkoopst om de kosten van een verbouwing met eigen gespaard geld te financieren. Het zorgt ervoor dat je niet eerst leningen hoeft te vergelijken en geen rekening te houden met aflossen, rente of voorwaarden van je bank. Het hangt natuurlijk af van de kosten van de verbouwing en de hoogte van je spaargeld. Met meer dan €30.846 aan spaargeld of ander vermogen per partner is het een goed idee om te gebruiken voor je verbouwing. Vanaf dat bedrag moet je namelijk belasting gaan betalen over je persoonlijke reserves, wat per jaar minstens 1,79% van het totale bedrag boven deze limiet is.
Persoonlijke lening afsluiten
Een derde optie om geld te lenen is het afsluiten van een persoonlijke lening voor een verbouwing. De looptijd hiervan is maximaal 15 jaar en de rente ligt vaak hoger dan de rente van je hypotheek. De rente is aftrekbaar als je het geld inzet voor verbetering van je huis met de verbouwing. Denk dan bijvoorbeeld aan het toepassen van energiebesparende maatregelen of wanneer je een oude badkamer naar een nieuwe badkamer wil financieren. Het is bovendien aftrekbaar als je het tijdens de looptijd aflost. Je slaat daarmee meerdere vliegen in een klap, je verhoogt namelijk ook nog eens de waarde van je huis.
De kenmerken van een persoonlijke lening
Een van de voordelen van een persoonlijke lening voor een verbouwing is dat je een vaste aflossing hebt, die ook de rente bevat. Tussendoor extra aflossen is vaak niet boetevrij, maar je maakt wel gebruik van een vaste rente. De hoogte van de boete kan per kredietverstrekker verschillen. Omdat je bij een persoonlijke lening zelf de looptijd kunt afspreken zijn de maandelijkse kosten over het algemeen lager bij deze lening. Geld lenen met een persoonlijke lening is een hele goede optie als je weet hoeveel geld je nodig hebt voor je verbouwing financieren.
Advies voor een nieuwe hypotheek lening aanvraag
Als je van plan bent om een nieuwe hypotheek voor een nieuw huis af te sluiten werkt het iets makkelijker. Zorg er dan voor dat de aanvraag voor deze hypotheek al voor een hoger bedrag is dan je nu wil lenen. Voor de verbouwing van je huis betaal je dan geen extra kosten bij de verhoging van je hypotheek. Bij extra kosten denk je bijvoorbeeld aan notariskosten. Let wel op: je kunt niet meer lenen dan de waarde van je eigen woning op dit moment is.
Onder welke voorwaarden kun je wel een hoger bedrag lenen?
Een hoger bedrag lenen is enkel mogelijk als je energiebesparende maatregelen wil toepassen in de nieuwe woning. Dan kun je namelijk maximaal 106% van de waarde van je woning lenen.
Het aanvragen van doorlopend krediet
Een andere manier van geld lenen voor verbouwing is om een doorlopend krediet af te sluiten. Dat lijkt misschien wel een beetje op een persoonlijke lening, maar de voorwaarden wijken iets af. Bij doorlopend krediet is er sprake van een onbeperkte looptijd. Je spreekt vooraf een limiet van het krediet af, waarna je het geld leent wat je dan nodig hebt. Je betaalt alleen rente over het leenbedrag, waardoor je in de praktijk vaak een lagere rente betaalt dan bij een volledige lening. Het geld dat je hebt afgelost, kun je weer opnemen indien nodig. Een verbouwing financieren met een doorlopend krediet is een goede optie als je niet de hele lening direct opneemt, of als je denkt op een later moment nog extra geld nodig te hebben.
Geen lening, maar krediet
Dit soort krediet heeft een variabele rente doordat het een onbeperkte looptijd betreft. Kijk dus vooraf goed naar de voorwaarden en let op de rente. Je betaalt een vast bedrag per maand voor het aflossen, waar rente en aflossing al in verwerkt zijn. Als je meer leent, zal er een kleinere hoeveelheid van dit bedrag naar het aflossen van de lening gaan en een groter gedeelte naar de rente. Extra aflossen is boetevrij, waardoor je bij deze soort verbouwingslening veel vrijheid hebt. De rente is helaas niet aftrekbaar bij deze soort lening voor verbouwing, in tegenstelling tot een persoonlijke lening. Dat is meteen ook het grootste nadeel.
Subsidies voor meer besparing
Als je gaat verbouwen, dan kun je soms aanspraak maken op subsidies. Hierdoor hoef je een lager bedrag te lenen voor een verbouwing van je eigen woning. Er zijn meerdere mogelijkheden om extra te besparen op je verbouwing.
Vergelijk
Geld lenen vergelijken, loop je besparing niet mis
Als huiseigenaar geld lenen? Dat doe je bij een specialist in goedkope hypotheken. Vergelijk het grootste aanbod van leningen en bespaar tot €700,- per jaar.Direct besparen?
- Met energiebesparende maatregelen kun je voor subsidies in aanmerking komen. Je investering wordt over een periode langzaam terugbetaald omdat je een lager bedrag aan energielasten betaalt voor je eigen woning.
- Lees alle suggesties over besparingen, kosten en mogelijke subsidies goed door om te kijken wat van toepassing is op jouw huis en verbouwing.
- Energiebesparing kan je honderden euro’s per jaar besparen, lees hierover alle suggesties.
